Content Preview: rss
140 days ago
海嘯後 退休規劃3部曲 更新日期:2009/07/08 工商時報 徐晨縈／台北報導 經過金融海嘯，打亂許多人的退休計畫，甚至不少銀髮退休群的退休金大縮水一半，而正在存退休金的中年人，還得重頭開始從零開始規劃。 儘管投資大眾對於安享退休大夢有所調整，資產管理公司再度捲土重來建立市場信心，市場法人認為，大海嘯過後，退休規劃仍不可荒廢，抓緊固定收益不能少、當前可以再積極點進入股市，及瞭解自己投資屬性三原則，讓退休金一點也不少。 儘管今年3月以來，全球股市有一大波段漲幅，但投資人明顯出現「一朝被蛇咬，十年怕草繩」的狀態，就算股市大漲，僅願意拿出2成進行資金或股票投資，讓銀行業者大喊生意難作。 永豐銀行個人金融事業群零售金處副總經理韓志宇表示，當前民眾仍將資產放在債券、定存或儲蓄險中，對大幅度加碼股票或基金市場仍有所卻步，這樣的情況還需經一、二年的心態調整。 在大海嘯之後，不少民眾對於退休規劃顯得保守，市場建議不妨可遵循三變奏曲，讓退休計畫延續。 一、正在存錢、擁有工作者的退休規劃：用時間換空間，再加碼新興市場，讓基金解套 因還有工作，有固定的收入來源，韓志宇建議，只要確認個人投資屬性，雖過去基金或股票買在高點，但根據過去歷史經驗，放長5至10年不變現，不但可以回本還會超越高點所買的成本，因此要以時間換取空間；更積極投資者可以再加碼新興市場基金，讓手中基金趁早解套。 二、快進入退休年齡的投資者：將股票資產逐漸轉移固定收益、定存 若距離預定退休年齡還有5年的時間，則建議改變投資策略，開始將手中資產轉移到固定收益商品上，包括債券和定存等，投資商品可以是房產、全球債券。 保德信投信認為，接近50歲的民眾，因快接近退休年齡，基金投資應放在全球債或組合型基金較為穩當。 三、已退休套牢族：抱牢固定收益資產 韓志宇建議，原本買很多股票或股票基金繼續被套牢的銀髮族，此時殺低轉進固定收益商品沒意義，若不急需用錢，就繼續抱著，等解套的一天，但若是體質很差的股票或基金，則建議出清，轉換標的。 另外，本身就擁有很多固定收益商品的投資者，這是最好的情況，若收益來源足夠支應每月生活開支，那麼可以撥出一小部分資金，進行較為積極的ETF或股票型基金，增加一點投資樂趣。140 days ago
自籌養老金 掌握4原則 更新日期:2009/07/06 中國時報 陳怡慈／台北報導 銀領時代來臨，面對動輒百萬、千萬元計的退休金缺口，富邦人壽百萬圓桌終身會員謝佳芳建議掌握四原則，以替自己爭取活到八十歲的門票。 （一）養成良好記帳習慣： 規畫退休生活應從「了解自我需求，養成良好記帳習慣開始」。根據自己的消費習性及物價上漲率，應可估算出退休後首年度的「基本生活」及「品質生活」支出，再評估退休後的「預期餘命」及資金的「實質報酬率」，就可估算應準備的退休金總額。 （二）退休金的來源應以「固定收益」為規畫重點： 固定收益在社會保險方面包括：公保、勞保、國民年金，新制的勞工退休給付個人帳戶制雇主提撥六％。 商業保險部分包括：分紅保單及年金型保單，當客戶投保時可選擇投資標的在累積期慢慢產生績效，等到約定期滿時，保戶可選擇一次領回或分期領回，作為將來退休金規畫來源。 （三）股票投資比例為「一○○減去當事人的年齡」： 退休後「品質生活」需求可考慮以「風險性資產」來籌措，風險性資產的投資比重，取決於要達成退休目標的時間長短；時間越長越能承受較高風險，股票相關投資的比率也可以較高。在此提供一簡單法則，來決定股票相關投資比例，那就是以一○○減去當事人的年齡。例如：四十歲的人，可以投資股票型基金約六十％。 （四）付諸行動： 退休金投資計畫訂定後，即要有紀律的貫徹執行，不可以三心二意，同時配合理財顧問；定期審查投資標的，做必要之調整。如此，退休金規畫目標，即可水到渠成。142 days ago
小金沙六月三十日凌晨生了三隻小寶寶 我們幫他們取名叫松露巧克力 榛果巧克力 和 楓糖巧克力 但是七月四日的凌晨 小楓糖因為餓到沒有力氣吸奶 而且加上失溫 沒有緣份見到這可愛的世界 回想這段時間 小金沙從發現懷孕到生產 其實一開始是因為小金沙從買回來我們都一直以為他是小男生 因為店員是這樣告訴我們的 所以 我們就一直讓金沙弟弟跟巧克力做好朋友 沒想到 就在我出國參加表揚大會的時候 小金沙就懷了巧克力的孩子 小金沙四個月在我出國回來後發現小金沙的指甲一直有血跡 我們索性帶小金沙去看醫生 醫生說小金沙腳上的是皮膚病 所以會一直脫皮流血 醫生說通常是因為母兔就有皮膚病所以會傳染給小兔 所以 可想而知小金沙應該就是以前再兔場的時候 兔媽媽沒有被好好的照顧 所以讓小金沙也感染了這樣的問題了吧 但是還好 這些都是治療的好的 小松露跟小榛果很調皮 小松露是個黑溜溜特大號的小兔 非常的愛吃 只要金沙弟弟一靠近 小松露還沒睜開雙眼都能正確找到金沙的位置 鑽到金沙的肚子下面去喝奶 小榛果是個愛鑽來鑽去的體力旺盛小傢伙 最高紀錄可以一晚上爬到三公尺外的媽媽床邊 害我晚上起來上廁所 緊張的挖媽媽起床趴在地上四處找小榛果 小榛果有淺錢的金毛 跟金沙一樣 小松露有黑黑的黑毛 跟巧克力一樣 還好金沙很溫和 自小楓糖離開後 我們早上都先讓兩個小傢伙抓到金沙身邊 讓他們兩個鑽到金沙下面喝奶 晚上再把金沙翻過來讓兩個小傢伙趴在金沙肚子上喝奶 小金沙很配合 都會靜靜的躺在我的大腿上 動也不動持續半小時 乖乖的讓兩個小傢伙喝奶 我總是不斷的跟金沙說話 金沙好乖 金沙好乖 我們給小寶寶喝奶奶喔 小金沙就像是聽得懂我的話 就是有辦法不動^^ 祈禱這兩個小傢伙快快長大 再過兩三天 他們就可以睜開眼睛看看著美麗的世界 看看我跟媽媽這兩個金沙褓母每天為了他們兩個有沒有喝奶而忙上忙下 希望他們健健康康^^
155 days ago
最近忙得不可開交呀 ^^ 最近小金沙弟弟因為去健康檢查才發現懷孕了 肚子裡還有三隻動來動去的小寶寶咧 一整個錯愕^^ 然後明禎突然說他要訂婚了 我還是覺得她是在跟我講笑話 剛剛侑鍼男友網路上跟我說他們年底要結婚了 這真是怎麼回事囉^^ 話說我家小金沙 當然是配巧克力囉 只是我們小金沙只有巧克力知道她是女扮男兒身 還好沒等生ㄌ寶寶才知道 不然回到家看到一攤血 我應該會暈倒ㄅ^^ 最近又一堆事 寫了個超好儲蓄方案 開心中
163 days ago
檢舉 境外保單適法性及相關販售風險研究分析~~節稅及風險規劃怎能不在意適法性及風險性 分類： 稅法稅務 2007/07/04 18:50 境外保單適法性及相關販售風險研究分析 研究中心徐東寶撰 壹、前言 台灣的保險費這幾年愈來愈貴，給地下保單趁虛而入的空 間。在相同的承保條件下，來自美國的地下保單保費比台灣的保費較便宜。保險業者估計，台灣每年約有 1 億元的保費，流向地下保單市場。 依據我國加入 WTO 承諾事項，對於未經核准在國內營業的外國金融服務業者，仍不得從事招攬及行銷活動，外國保險公司如在境內經營保險業務，須依保險法第 137 條規定向主管機關申請許可。 在台灣販售國外保單屬明顯違法，不可諱言，國內的地下金 融市場仍充斥各種國外保單。 故 金管會於 2006 年 6 月針對未經金管會核准在台營業美國西方人壽保險公司 兩位從事境外保單銷售人員，依涉嫌違反保險法第 163 條第 2 項「經紀人、代理人、公證人，或其他個人及法人，不得為未經主管機關核准之保險業經營或介紹保險業務。」之規定，各處新台幣 90 萬元之罰鍰。 金管會指出，保險業務員、代理人、經紀人或任何個人、法人等為未經主管機關核准的保險業經營或介紹保險業務，主管機關除可依保險法第 167-1 條規定處以新台幣 90 萬元以上、 450 萬元以下罰鍰外，對於領有執業證書保險代理人、經紀人或公證人，也可依同法第 167-2 條規定，命令停止執業或撤銷執業證書。另外，保險業務員銷售地下保單者，也可依保險業務員管理規則第 19 條第 1 項規定，處撤銷登錄的處分。 境外 保單不管是生前提領或死亡理賠都免稅， 如果民眾誤以逕向國內不法仲介購買地下保單可以節稅， 所以在申購前須審慎了解相關規範與該地區對投資人／保戶所提供的保障。因台灣安定基金涵蓋範圍不包括 境外 保單， 若發生糾紛時， 投資人可能面臨巨額損失且 將無法受到國內法律保障。 ...
